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USTED y SU CRÉDITO: Manejando su crédito¹

¿Cuánto de la Deuda Puede Asumir Siendo Realista?

El servicio de la deuda al porcentaje de ingresos se compara al total anual de reembolsos de la deuda (incluyendo renta o hipoteca) de su ingreso bruto anual (ingresos antes de impuestos y cualquier deducción). Una proporción deseable es 0.36 o menos. Por ejemplo, una familia que gana $40,000 anualmente no debe tener pagos de la deuda total de más de $14,400 por año.

¿Cuánto crédito puede pagar?

Su ingreso bruto $ __________

36% de su ingresos bruto $ __________

Fuente: USDA Rural Development

Hoja de Cálculo para Tarjetas de Crédito

Inventario de las tarjetas de crédito y préstamos

Una Mirada Detallada del Costo de Crédito – La trampa del pago mínimo

En este cuadro se supone que usted no hace compras adicionales y está haciendo pagos a tiempo. Puede llamar a la compañía de tarjetas de crédito y preguntar por el número de años que le tomaría pagar el balance actual si hace pagos mínimos.

Solicite Una Tasa de Interes Más Baja

Si ha estado con una compañía de tarjetas de crédito durante varios años y están en buen estado, puede solicitar una tasa de interés más baja. Los pasos incluyen:

1. Marque el número 800 que está en la parte posterior de su tarjeta.

2. Utilice el siguiente texto como ejemplo: Hola, mi nombre es (su nombre). He sido titular de la tarjeta de crédito con su empresa durante los últimos (número) años. Mi cuenta está en buena posición y me gustaría seguir usándola. Sin embargo, me gustaría que me considere la posibilidad de una tasa de interés más baja en esta cuenta, o puedo cambiar a una tarjeta con una mejor tasa.

3. Registre el nombre de la persona con quién habló, la fecha, la tasa de interés y a continuación la fecha de seis meses después, cuando pueda hacer su solicitud de nuevo. Si se niegan a darle una tasa más baja, vuelva a intentarlo al día siguiente para ver si lo atiende una persona más colaboradora. Luego, de lograr que le reduzcan la tasa de interés, espere seis meses y vuelva a preguntar.

Investigaciones del Récord de la Baja de Intereses

Transferencia de Balances - Sepa lo que ha recibido

Transferir una tarjeta de tasa de interés alta a una de tasa de interés baja puede ayudarle a ahorrar un montón de dinero en efectivo y reducir su camino para reducir su deuda. Pero tenga cuidado. Las reglas son diferentes para cada tarjeta.

1. Revisar el tiempo límite. La mayoría de tasas de intereses duran sólo 6–9 meses, luego vuelven a la tasa usual.

2. Sepa lo que la tasa realmente cubre. ¿Cubre sólo los balances transferidos? Muchas tasas excluyen nuevas compras. La compañía de las tarjetas de crédito solicitará todos sus pagos en cero o balances de tasas bajas, hasta que las pague. Esto significa que sus nuevas compras seguirán llegando a su tarjeta y acumulará costos de intereses más altos.

3. Tenga cuidado con las sumas altas. La mayoría de tarjetas tiene costos por transferencia de balances. Los costos varían, de manera que revise. Usted quiere considerar sólo las tarjetas que tienen un tope de costos para sus pagos de transferencia.

4. Ponga atenciónde que no tengan alguna carnada para hacerle venir y después cambién el interés. Sólo porque usted solicitó una tasa de interés de cero, no significa que la conseguirá. Las compañías de las tarjetas algunas veces emiten la tarjeta pero asignan una tasa más alta si su puntaje de crédito es bajo. Asegúrese de LEER los términos del contrato que vienen con la tarjeta antes detransferir un balance ohacer una compra.

5. Siempre pague a tiempo. La tasa de cero o tasa baja desaparecerá al momento de que pague tarde. El tipo de interés puede incrementar hasta un 30% más el costo por cargo atrasado.

Hoja de Trabajo Para la Tranferencia del Balance

Recuerde mientras una transferencia de balance está pendiente, continúe haciendo pagos mínimos a la fecha de vencimiento de la tarjeta anterior. Cuandoreciba el estado de cuenta de su tarjeta anterior, asegúrese que su balance es cero.

Un recurso en línea muy útil es PowerPay. Esta herramienta ayuda a los consumidores a organizar sus deudas y a tomar decisiones sobre el manejo de las deudas, horarios de pagos, consolidaciones y cómo usar eficientemente la mayoría de los fondos adicionales para reducir la deuda. Este programa está disponible en http://www.powerpay.org. Su agente de extensión local le puede ayudar a conseguir la información organizada e interpretar los resultados del programa.

Tables

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